En 2025, l’assurance de prêt immobilier représente toujours un levier majeur pour réduire le coût total d’un crédit. Entre contrats groupe proposés par les banques et offres déléguées personnalisées, les écarts peuvent atteindre des dizaines de milliers d’euros sur la durée d’un emprunt. Selon les profils, il est courant d’économiser entre 5 000 € et 30 000 €, tout en conservant les mêmes garanties.
À retenir
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Les économies moyennes sur l’assurance de prêt varient entre 30 % et 50 %.
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Un changement d’assurance peut faire gagner jusqu’à 30 000 € sur un prêt élevé.
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La loi Lemoine permet de changer d’assurance à tout moment, sans frais.
Les économies moyennes sur une assurance de prêt
Pour un prêt immobilier, l’économie potentielle liée à un changement d’assurance de prêt reste considérable. Sur un montant de 250 000 € étalé sur 20 ans, la réduction observée se situe souvent entre 10 000 € et 15 000 €. Les profils jeunes et en bonne santé bénéficient d’un effet encore plus marqué.
« Changer d’assurance n’est pas un détail, c’est une stratégie financière à part entière. » — Claire Moreau, analyste en financement
Les économies sur les gros montants empruntés
Pour un prêt de 350 000 € sur 25 ans, le passage d’un contrat bancaire classique à une assurance individuelle permet souvent de dépasser les 20 000 € d’économies. Dans certains cas, la barre des 30 000 € est franchie, avec un coût réduit de moitié par rapport au contrat initial.
Tableau des économies typiques selon le profil d’emprunteur
| Profil et prêt | Coût initial bancaire | Coût assurance déléguée | Économie constatée |
|---|---|---|---|
| Prêt 250 000 € – 20 ans | 22 500 € | 9 000 € | 13 500 € |
| Couple 35 ans – 350 000 € / 25 ans | 30 625 € | 7 875 € | 22 750 € |
| Moyenne nationale (2025) | 15 000 – 30 000 € | 5 000 – 15 000 € | 5 000 – 15 000 € |
Les raisons de ces économies importantes
L’écart entre une assurance bancaire et une offre déléguée s’explique par la mutualisation des risques : les banques appliquent des taux uniformes souvent plus élevés, alors que les assureurs spécialisés adaptent leurs tarifs selon l’âge, l’état de santé ou la situation professionnelle de l’emprunteur. Grâce à la loi Lemoine, il est possible de changer d’assurance à tout moment, sans attendre l’anniversaire du contrat, ce qui maximise les gains.
« La personnalisation des contrats reste la clé pour optimiser son budget. » — Julien Bernard, consultant en assurance
Il est également recommandé d’utiliser un comparateur afin de sélectionner l’offre la plus adaptée. Sur ce point, la délégation d’assurance emprunteur joue un rôle central, permettant d’aligner les garanties avec les exigences bancaires tout en réduisant fortement le coût global.
Les points à anticiper avant de changer d’assurance de prêt
Pour que l’économie soit validée, il est impératif de respecter l’équivalence des garanties imposée par la banque. En cas de couverture équivalente, celle-ci ne peut légalement pas refuser le changement. Par ailleurs, les profils au-delà de 45 ans ou les crédits longue durée présentent un potentiel d’économie encore plus significatif.
« Même après plusieurs années de remboursement, il n’est jamais trop tard pour renégocier son assurance. » — Sophie Lambert, courtière en crédit
Changer ou déléguer son assurance de prêt est donc une démarche stratégique, avec des économies réelles pouvant atteindre plusieurs dizaines de milliers d’euros selon la situation personnelle et le montant emprunté.
Et vous, combien avez-vous économisé en changeant votre assurance de prêt ? Partagez votre expérience dans les commentaires !
